Artikel ini diambil dari wawancara The Daily NNA Jepang dengan Milena Naitoh, Head of Group Corporate Development Capital Markets Division di Validus Investment Holdings Pte, Ltd.
Validus Group adalah perusahaan Fintech Lending yang berbasis di Singapura dan memfasilitasi pembiayaan untuk UKM di Asia Tenggara melalui solusi keuangan inovatif yang memanfaatkan kecerdasan buatan (AI). Hingga saat ini, perusahaan telah mendukung ekspansi bisnis UKM dengan menyalurkan pembiayaan kepada lebih dari 65.000 pelaku usaha.
Validus berfokus untuk menjembatani kesenjangan akses pembiayaan bagi usaha kecil dan menengah (UKM) melalui kemitraan dalam ekosistem rantai pasok, mendukung lebih dari 65.000 UKM di Singapura, Indonesia, Thailand, dan Vietnam.
Dengan memanfaatkan kecerdasan buatan (AI), Validus telah menyederhanakan proses penyaluran pembiayaan dan meningkatkan akses terhadap layanan tersebut. Solusi pembiayaan yang dihadirkan Validus mencakup "Invoice Financing" untuk mempercepat siklus pengiriman barang, dan "PO Financing" untuk menutupi biaya-biaya seperti karyawan dan pengadaan, agar dapat memenuhi pesanan tepat waktu. UKM dapat memperoleh pembiayaan modal usaha dalam waktu sehari dengan persyaratan dokumen yang minimal.
Rencana untuk Bertumbuh di Indonesia, Negara dengan Pertumbuhan yang Pesat
Validus telah berkembang pesat, menyalurkan lebih dari 120,000 pembiayaan ke para pelaku usaha kecil. Di sepanjang tahun berjalan hingga Agustus 2024, penyaluran pembiayaan melalui bisnisnya di Indonesia telah berkembang 2,3 kali lipat, konsisten mempertahankan tren pertumbuhan yang berlipat dibandingkan tahun sebelumnya. Pendapatan juga meningkat 1,5 kali lipat, dengan margin keuntungan lebih dari 50%. Pencapaian tersebut membuktikan bahwa Validus telah menjadi salah satu fintech lending yang sukses secara finansial di sektor UKM Indonesia.
Perusahaan sedang berfokus pada ekspansi vertikal dan horizontal. Dimana secara vertikal, Validus berencana menggunakan data rantai pasok untuk memperluas pembiayaan ke jaringan yang lebih dalam, ke tingkat yang lebih rendah (dari distributor ke sub-distributor satu tingkat di bawah, dan akhirnya ke sub-distributor dua tingkat di bawah). Secara horizontal, Validus saat ini sedang memperluas kemitraan dengan lebih dari 100 perusahaan di sektor barang konsumen, ritel, dan makanan, yang sedang mengalami pertumbuhan yang kuat.
Validus juga menawarkan "Program Pembiayaan untuk Vendor" yang dirancang agar dapat memperkuat hubungan antara pembeli dan UKM dengan mengurangi risiko dan biaya sepanjang siklus pembiayaan. Ini membantu memastikan bahwa pemasok dan vendor memiliki modal kerja yang mereka butuhkan, menguntungkan semua pihak yang terlibat.
Jejak Validus di Berbagai Negara Maupun Industri di Asia Tenggara
Industri utama yang didukung oleh Validus di empat negara di Asia Tenggara menjadi sangat penting untuk pertumbuhan ekonomi negara tersebut. Secara spesifik, ini mencakup UKM di bidang manufaktur, pertanian, barang konsumen yang bergerak cepat, ritel, konstruksi dan infrastruktur, kesehatan, pendidikan, pariwisata dan perhotelan, serta layanan teknologi informasi.
Jika melihat negaranya, bisnis tumbuh secara stabil, terutama di Indonesia dan Thailand. Dalam jangka menengah hingga panjang, Validus juga mempertimbangkan untuk memasuki pasar seperti Filipina dan Malaysia.
Kemitraan dengan Pemimpin Industri di Thailand
Siam Cement Group adalah salah satu konglomerat terkemuka di Thailand, dan kemitraan Siam Validus yang didirikan bersama, dapat menerima data secara langsung dan terintegrasi dari rantai pasok Siam untuk memberikan pinjaman dengan otomatis dan telah melalui proses persetujuan sebelum disalurkan kepada UKM.
Kami telah menjadi pemimpin di sektor layanan pembiayaan digital Thailand, dengan perkiraan pangsa pasar lebih dari 60%. Ke depannya, kami berencana untuk memperluas jangkauan kami dalam rantai pasok Siam Cement Group, serupa dengan pendekatan kami di Indonesia, menyalurkan pembiayaan melalui inisiatif yang berbasis data dan teknologi.
Mengoptimalkan Potensi Sektor UKM Singapura
Di Singapura, kami fokus pada usaha kecil dan menengah yang kurang terlayani oleh institusi keuangan formal. Berdasarkan algoritma milik kami, kami menawarkan produk inovatif, seperti pembiayaan modal kerja yang sepenuhnya digital yang dapat disetujui (atau ditolak) secara online dalam waktu kurang dari lima menit, dengan pendanaan yang dilakukan dalam waktu hanya 24 jam.
Portofolio kami telah mencatat rata-rata pertumbuhan tahunan lebih dari 50% selama lima tahun terakhir. Kami sekarang fokus untuk memperluas portofolio ini melalui kemitraan digital. Secara spesifik, kami sedang memperkuat kapasitas underwriting kami melalui kemitraan dengan platform di sektor makanan dan minuman, konstruksi, dan pengadaan untuk memperoleh data transaksi, yang memungkinkan kami memberikan akses modal kepada pelanggan platform ini.
Pendekatan Validus terhadap Sektor Bisnis Keluarga di Vietnam yang Sedang Berkambang
Serupa dengan Singapura, kami fokus pada penyaluran pembiayaan mikro untuk bisnis keluarga di Vietnam, melalui kemitraan dengan platform digital yang menawarkan peluang bisnis secara signifikan. Mitra kami saat ini mencakup perusahaan yang mengoperasikan platform untuk manajemen e- commerce, sistem point-of-sale (POS) yang menggunakan kartu debit, perpajakan, penagihan, dan pengadaan. Validus berbasis di Ho Chi Minh City, kota dengan basis pelanggan terbanyak.